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江浙沪三家银行的利润进入快车道,三家公司的净利润增长率均超过20%

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江浙沪三家银行的利润进入快车道,三家公司的净利润增长率均超过20%

  

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江浙沪银行盈利进入快车道 三家净利增速突破20%

 

  从已发布第三季度报告的江苏、浙江、上海五家a股上市银行来看,一些特征正在显现——利润增速达到近两年来的最好水平,资产质量也在不断提高。

  这也是目前对商业银行转型效果的最好诠释。

  整体盈利能力达到新高。

  已发布第三季度报告的江苏、浙江和上海五家银行是交通银行(报价601328,股票咨询)(香港股票03328)、上海银行(报价601229,股票咨询)、杭州银行(报价600926,股票咨询)、常熟银行(报价601128,股票咨询)和江阴银行(报价002807,股票咨询)。

  季度报告中最引人注目的指标是,这五家银行在过去两年里共同实现了最大的经营效益。其中,净利润增长率超过20%的银行有三家,现已成为今年三大上市银行,即常熟银行净利润增长率为25.32%,上海银行净利润增长率为22.46%,杭州银行净利润增长率为20.37%。这三家银行的收入增长率也不错,上海银行甚至创下了29.48%的历史新高;杭州银行紧随其后,收入增长也达到了24.88%的新高;常熟银行的收入增长也接近20%,达到18.27%。

  虽然其他两家公司在净利润增长方面落后于其他三家公司,但与去年同期相比仍然显著:江阴银行的净利润增长率不到20%,但其收入增长率高达28.7%。虽然交通银行的收入和净利润增长率仍为个位数,但与往年前三季度的季度下滑有所不同。今年前三季度,交通银行收入恢复上升趋势,单季度收入逐季度上升。其中,第一季度收入下降10.5%以上后,第二季度和第三季度收入分别增长8.1%和21.6%。

  事实上,江苏、浙江和上海的银行盈利能力今年已进入“快车道”,这一点在一些地区的银监局的声明中早已有所体现。

  根据江苏省银监局的数据,截至6月底,江苏省银行业金融机构总资产达到17.32万亿元,同比增长3.92%。虽然各银行中间业务收入整体下降,但上半年仍实现税后净利润同比增长18.05%;股份制银行、城市商业银行和农村中小金融机构的净利润增长率分别达到22.35%、15.69%和9.11%。

  浙江和上海没有相关数据披露,但随着第三季度报告的发布,相信更多上市银行的盈利能力也将得到进一步提升。

  行李被进一步清理。

  几年前,由于“联合担保、联合贷款”模式的盛行,江浙沪三地的银行一度陷入坏账泥潭。然而,由于不良贷款的提前爆发,一些银行似乎已经提前清偿了债务。

  从行业背景来看,中国保监会发布的第二季度数据显示,截至今年6月底,商业银行不良率为1.86%,比上季度末上升0.12%;尤其是农村商业银行梯队,梯队不良贷款率从第一季度末的3.26%上升到第二季度末的4.29%。

  值得注意的是,上述五家银行的不良贷款率正在集体下降。

  《证券时报》记者从多项调查中了解到,事实上,自去年以来,江苏、浙江和上海的商业银行的不良表现已经分化。

  以江苏为例,许多农村中小金融机构仍在加速暴露。数据显示,江苏省农村中小金融机构不良贷款率由去年底的2.34%上升至上半年的3.09%,不良贷款余额较年初增加42%,达到448亿元。

  相反,江苏大银行和股份制银行的不良率较年初有所下降,国有大银行和大多数股份制银行的不良率甚至实现了双下降;虽然城市商业银行不良贷款率和不良贷款余额较年初略有上升,但增速明显收窄。

  此外,根据上海数据,2018年上半年,虽然年初上海银行业不良贷款余额增加了30亿元,但不良贷款率仍保持在0.57%,与年初持平。

  这意味着,江苏、浙江和上海的一些银行确实出现了不良拐点。上述五家已披露季度报告的上市银行正集体延续这种糟糕的下滑趋势。

  其中,两家农村商业银行不良贷款率降幅最大,常熟银行较年初下降0.14%,江阴银行下降0.11%;城市商业银行梯队中的上海银行和杭州银行紧随其后,不良贷款率较年初下降0.07个百分点;大型国有银行交通银行(Bank of Communications)股价下跌缓慢,仅比年初低0.01个百分点。

  需要指出的是,除交通银行外,其他四家银行的不良贷款率至少已经连续三个季度下降。

  更令人欣慰的是,一些银行对“存贷比”这一领先指标给出了很好的答案:杭州银行存贷比同比下降1.41个百分点,至1.44%,常熟银行存贷比由去年底的2.66%降至2.12%。

  江阴银行继续加大税收力度。尽管不良贷款率仍达到2.28%,但已经是上市以来的最低水平。

  尽管资产质量有所改善,但五家银行都没有放松风险抵御能力,都提高了拨备覆盖率。其中,常熟银行拨备增幅最大,拨备覆盖率较年初提高了80.81个百分点,达到406.74%,也是目前农村商业银行上市水平最高的一家;上海银行和江阴银行位居第二,拨备覆盖率比年初提高了48.6个百分点。

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