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个人征信机构终于来了!你会放弃央行,选择新联吗

作者:投资指南网
来源:http://www.93705.net
日期:2020-09-23 22:29
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个人征信机构终于来了!你会放弃央行,选择新联吗

  

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个人征信机构终于来了!你会不会弃央行而选信联

 

  经过三年的试用,被延期的八个个人信用许可证最终被整合成一个整体,并被一个统一的个人信用机构所取代。央行今天发布公告,宣布正式受理百兴信用信息有限公司(筹)(以下简称“百兴信用信息”)个人信用信息业务申请。

  在许多征信业和互联网征信业人士的眼里,法律实体的统一有利于打破信息壁垒。100家银行信用报告面临的最紧迫任务是降低信用数据的使用成本。

  新联任忠还有很长的路要走。

  股权结构背后:“经过半年的协调,我们终于错过了股东单位。”!

  “从去年上半年开始,领导单位已经和我们协调了将近半年。就我个人而言,我听到有人说,像我们这样的非试点公司的持股受到一些试点公司的强烈反对。最后,我错过了股东单位。我真的很后悔,但我能理解。”一位曾被曝光并希望入股的公司高管告诉记者。

  去年下半年,百度、JD.com、网易、360、小米、辛凯金夫、CreditEase等拥有搜索、电子商务、互联网信用等数据的公司,以及拥有海量通信数据的移动运营商,都有望在酝酿中的“新联”中占有一席之地。这种说法直到去年11月中国互联网金融协会第一届常务理事会第四次会议上才被打破:上述所有非试点单位都漏掉了股东单位,取而代之的是,共同基金协会作为发起人认购了36%的股份,其他八个试点单位各持有8%的股份。这种股权结构今天也得到确认,但当然,这只是一种监督和批准。

  可以想象,新联的股权结构背后有一场斗争。目前新联接受的董事监事名单也很有意思。

  并非所有试点单位都有代表进入董事会:三马的征信公司(芝麻信用、腾讯信用、前海信用),加上考拉信用和花岛信用,都有代表进入董事会;中国程心、中国志诚、鹏远信用信息三家试点单位的代表进入监事会。

  一位接近100家银行信用报告的内部人士告诉记者,在八名股东中,仍有一些股东的股本没有完全到位。

  为什么没有八个许可证最终死亡。

  记者了解到,早在15年前,在发证的第一年,中央银行科技部和金融电子公司的专家就开始对上述8个试点单位进行检查。"首先考察的是深圳和杭州的机构,然后是北京的几家公司."一位知情人士回忆道。他透露,当时检查的内容主要包括四大项:综合业务、组织结构、内部控制制度和技术制度。每个主要项目下都有许多细节。"例如,技术系统包括技术架构、机房建设、数据安全、系统部署等."。

  据了解,除上述四大项外,央行更注重内部控制制度。中国北方征信机构的一位高管表示:“当时,他们反复检查的核心内容是业务合规性,以及收集信息是否会引发法律问题。”。

  我们都知道后来发生了什么。去年,央行信贷信息管理局局长万存智发布文件指出,有8家机构对信贷信息的基本概念和基本规则了解不够,没有遵守:他们说有8家机构没有进行信贷登记。在数据极其有限的情况下,根据其有限的信息进行不同形式的信用评分,并在外部使用,存在滥用信息的问题;同时,8家公司在业务或公司治理结构上不具备第三方信用报告的独立性。

  也就是说,两年多来,央行多次检查合规和内部控制问题,直到去年才彻底解决。

  这也可能是监管机构考虑用一个统一的组织取代八个许可证的原因。

  成员机构如何共享数据以及他们共享什么数据似乎仍在游戏中。

  目前,当消费金融行业风起云涌,各种背景的机构纷纷挖掘互联网信贷市场时,共享和使用个人信用数据显得尤为重要。

  “我认为个人征信行业应该是公益性的、独立的、中立的、不带任何倾向性的,应该是包容性的。我现在面临的一个棘手的问题是,对于我们发放的每一笔贷款,白人家庭(第一次贷款的人)检查中央银行的信用信息需要20元。对于那些真正使用互联网大数据进行包容性金融的机构来说,这是一个巨大的负担。我希望100条信用信息的登陆将降低我们的信用查询成本。”一家大型互联网信贷平台的高管直言不讳地告诉记者。

  事实上,股东如何参与信用社的日常运营以及信用社如何收集个人信用数据等关键问题已成为后续行动的“亮点”。但是,记者从多方面了解到,此次推广过程中存在很多困难,一些关于股东如何参与日常经营的问题还没有最终确定,还处于内部讨论阶段。

  “(双方)尚未决定如何操作该信,以及8家机构共享了多少个人信用数据,该信也在游戏中。”一位接近新联的消息人士告诉该经纪公司的中国记者。共同基金协会希望这八家机构能够访问和共享所有数据,但这并不是说这八家机构不愿意共享数据。主要原因是配套的利益分配机制尚未确定。

  “新联”面临的主要困难之一是如何收集数据。北京个人信用信息行业的一位专业人士告诉记者,由于自身的商业保护和商业利益,各种信息平台都不愿意主动分享数据;更重要的是,每个平台都有不同的个人信用评估模型和算法。为了保护个人信息,每个平台通常输出个人标记的信用评估,而不是涉及隐私的个人特定信息。因此,对于新联来说,简单地从各种平台上收集这种标记的信用评估并没有太大的意义。

  一位征信业官员告诉记者:银行在开展个人贷款业务时,除了查看央行征信中心的信息外,许多银行还会与八家征信机构之一合作。但是,如果信用社正式结算,银行不会选择直接与八家公司中的一家合作,而是统一选择信用社,这将在一定程度上影响这八家公司核心数据的导出能力。

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