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银行存款利率继续上升,3年期和5年期利率创下今年新高

作者:投资指南网
来源:http://www.93705.net
日期:2020-09-23 10:17
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银行存款利率继续上升,3年期和5年期利率创下今年新高

  

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银行存款利率继续回升 3年期5年期利率创年内新高

 

  自今年年初以来,由于流动性宽松,货币市场利率一直在下降,货币基金和银行理财等固定收益产品的收益率也在下降。然而,与此相比,银行定期存款利率非常稳定,除了7月份利率略有下降外,其他月份利率基本呈上升趋势。

  9月底,主要银行的定期存款利率受到监控。数据显示,3个月期存款平均利率为1.443%,6个月期存款平均利率为1.699%,1年期存款平均利率为1.986%,2年期存款平均利率为2.623%,3年期存款平均利率为3.293%,5年期存款平均利率为3.284%。

  与8月份相比,所有到期日的利率都有所上升,其中3个月至2年期存款利率仍低于6月份的最高水平,但3年期和5年期存款利率大幅上升,超过6月份的利率,达到今年的最高水平。

  根据央行发布的数据,2018年第三季度末,我国金融机构各项存款余额达到181.2万亿元,同比增长12.8%。其中,居民储蓄存款达69.6万亿元,占全部存款的39%,同比增长8.7%,为1979年以来的最低增速。

  虽然今年的存款利率坚挺并呈上升趋势,但实际上总体增幅并不大,普通人没有直观的感觉。例如,去年年底一年期存款利率为1.942%。虽然现在已经上升到1.986%,但今年只上升了0.044个百分点。存款人不会愿意存款,因为存款利率几乎没有提高。

  此外,货币基金的平均回报率虽然低于3%,但仍远高于两年内的定期存款,其灵活性也远高于定期存款。

  金融分析师认为,居民理财意识日益增强,存款融资将成为一种趋势,银行拉存款将越来越困难。

  结构性存款规模继续扩大,但与前几个月相比,增速也有所放缓。根据央行数据,截至9月底,全国中资银行结构性存款总额为101214.85亿元,比上个月增长1032.81亿元,环比增长1.03%,同比增长45.66%。

  其中,大银行的结构性存款仍在快速增长,但中小银行的结构性存款却在逐月减少,或者与监管有关。

  根据资产管理和金融管理的新规定,商业银行在发行结构性存款之前,需要具备衍生品交易资格。最近,一些城市商业银行已经停止发行新的结构性存款,或者这与它们未能满足这一条件有关。

  据金融分析师介绍,由于银行不允许随意调整普通存款利率,在银行存款亏损的危机下,具有衍生品交易资格的银行将继续利用这一渠道进行高利息储蓄。

  对于储户来说,如果他们不满足于定期存款的低利率,不能忍受三年或五年的存款期,结构性存款是一个不错的选择。虽然不能提前支取,但期限较短,大多在一年以内,平均收益率接近4%,明显高于同期定期存款。

  此外,目前相当一部分结构性存款可以接近100%达到预期的最高回报率,这相当于保本保息。

  最后,让我们具体看看哪些银行的定期存款利率更高。由于篇幅限制,仅显示北京各大银行9月底的存款利率,其他地区可咨询当地银行了解信息。

  注:以上数据是在9月底监测的。如有不符,以银行实际利率为准。紫色字体代表与8月份相同的利率,红色字体代表向上调整,绿色字体代表向下调整。

  大部分银行存款利率保持不变,少数银行进行调整,其中邮政储蓄银行存款利率全面上调;农业银行一年期以外的其他定期存款利率均下调;中信银行存款利率将在3年内下调,5年期存款利率将上调;中国银行和交通银行提高了5年期利率。

  过去两年,邮政储蓄银行的存款利率一直很低。但上调后,邮政储蓄银行各期存款利率基本接近最高水平,甚至达到大额存单利率水平。

  过去几年,招商银行的存款利率一直稳定在底部。

  建议您在存款前多做比较,选择利率较高的银行。此外,一年内的存款可考虑结构性存款,20万元以上的存款可选择大额存单,利率较高。

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