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收紧按揭利率优惠及提前偿还贷款并不符合成本效益

作者:投资指南网
来源:http://www.93705.net
日期:2020-09-22 14:15
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收紧按揭利率优惠及提前偿还贷款并不符合成本效益

  

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房贷利率优惠收紧 提前还贷并不划算

 

  3月,住房贷款优惠政策逐步收紧。目前,沈阳部分银行已经取消了85%的优惠按揭利率。一些按揭家庭担心未来贷款利率会提高,计划提前还贷。昨日,来自沈阳晚报和Shenyang.com的记者发现,在房贷优惠政策收紧的情况下,大多数人提前还贷是不划算的。

  抵押贷款利率提高,提前还贷,利息降低。

  沈阳一家银行的财务经理表示,提高抵押贷款利率后,如果提前偿还贷款,将会节省利息。以300万元的商业贷款和30年的抵押贷款为例,如果采用等额本息还款法,基准利率为4.9%。过去,客户享受15%的折扣,每月还款约15000元;现在,增加到10%后,每月还款额增加432元,总还款额增加15.6万元。如果提前还款5万元,每月需要还款1.479万元,总利息237万元,可以节省近4万元的利息。

  提前还贷后,申请缩短贷款期限,这样可以节省更多的利息。但是,如果您提前偿还剩余贷款,您需要重新签订贷款合同,并按照最新的贷款利率政策执行,因此您不能享受原来的低利率优惠。一些贷款人可能在还款期间有信用问题,这将提高贷款利率。

  提前贷款违约的银行暂时不会接受违约赔偿金。

  据业内人士分析,银行按揭优惠利率下调表明资本水平仍然吃紧。据说一些银行鼓励客户提前偿还贷款,并且不收取违约金。记者了解到,沈阳大部分银行对提前还款的客户基本上不收取违约金,但他们需要满足一定的条件,比如需要多长时间才能提前还款。

  一家银行的财务经理说,如果还款期限不到一年,就不能提前还贷;如果贷款偿还期少于2年,且提前偿还贷款,将收取一个月的贷款利息;如果还款期限超过2年,则不存在提前还款的处罚。另一家银行的规定是,如果贷款偿还期超过一年,可以提前偿还,不收取罚款,但只能一年偿还一次。也有一些银行要求预约提前还款,有些需要提前两个月预约,然后银行批准提前还款的资格。

  不建议在还款五年后提前还款。

  据业内分析人士称,面对银行收紧对抵押贷款客户的优惠政策,不建议客户提前偿还贷款,尤其是等额本金还款方式。如果贷款期限为15年,且还款时间已超过5年,则不适宜提前偿还贷款。因为在提前还款额中,这种还款方式大多是计息的。超过5年后,如果你提前还款,你偿还的是更多的本金,你不能存太多的利息。

  此外,如果原贷款享受公积金或商业贷款利率30%的折扣,则无需提前偿还贷款。一些银行工作人员表示,此前实施的30%利率接近银行的成本价,甚至是反向价格。即使这些客户手中有闲置资金,他们也不需要提前偿还贷款,他们可以寻找更好的投资和财务管理项目。只要投资收益能高于抵押贷款利率,就没有必要选择提前偿还贷款。

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