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10万亿汽车金融时代已经到来,骗子们已经来了

作者:投资指南网
来源:http://www.93705.net
日期:2020-09-21 08:40
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10万亿汽车金融时代已经到来,骗子们已经来了

  

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10万亿汽车金融时代来了 骗车骗贷者也来了

 

  汽车金融今年蓬勃发展。它和新发现的美洲大陆一样热,资源丰富,但没有巨人或霸主。但是对于汽车金融的玩家来说,新世界还不属于他们,他们只是登上了去那里的船。他们需要抵御汽车骗子和贷款骗子的疯狂攻击,破解二手车估价难的行业硬伤,面对资金短缺的生死考验...只有在那之后,那些幸存下来的人才能登上新大陆,成为这片土地的主人。

  新大陆。

  对于传统的4S商店来说,今天的生活并不轻松。随着中国汽车市场进入股票时代,他们的黄金时代已经过去。汽车售后市场已经成为一个亟待发展的新领域,汽车金融作为汽车售后市场的重要组成部分,有着无限的想象力。首都很早就嗅到了咸咸的海风,并努力火上浇油。据钛业传媒全球一级市场数据库显示,2017年,国内汽车金融领域共发生18起融资事件,融资总额超过180亿元,其中仅宜信金融单笔融资就达到100亿元。在18项融资活动中,有3项是涉及汽车金融业务的项目。

  第一笔汽车贷款只用了一个月就完成了两轮融资,融资总额达5亿元;大搜索汽车,5个月之后,完成了1.8亿美元的D轮融资;宜信资本最近与中国农业银行广东省分行营业部签署了一系列高达100亿元人民币的战略融资框架协议。

  在过去的两年里,我们被诸如瓜子、心有、人人汽车等广告轰炸。现在,他们再次一致同意进入“金融行业”。“整个市场资金太多,不仅是投资者,还有汽车金融投资者,获得资金的渠道越来越多。”肖春资本投资公司副总裁章雷认为,汽车金融是一个10万亿元的市场,每个人都在涌入。

  这是另一个10万亿美元的市场。如今,这些公司大多成立于2015年,在两年后处于休眠状态,终于迎来了自己的热情。汽车金融不是什么新鲜事。在美国,汽车金融甚至比信用卡早出现了30年。据罗兰·贝格统计,2015年,美国汽车金融市场渗透率超过80%,而中国仅为35%。在成熟的汽车市场中,汽车金融在整个产业链的利润分配中占据第一位,远远高于新车销售的利润。在中国,80%的利润来自汽车制造、新车销售和汽车零部件,汽车金融贡献的利润微不足道。如此低的金融渗透率证实了中国汽车市场在过去十年中仍处于以新车销售为重点并快速增长的初级阶段。10万亿的市场空间预示着汽车金融将进入中国快速发展的快车道。

  除了无限的市场潜力,市场崛起的另一个原因是用户消费习惯的改变。20世纪90年代后,他们已经成为汽车市场的新一代消费者。这些人开放大胆,敢于尝试金融等新手段。小额信贷网创始人姚红在一本金融书籍中说:“汽车行业的客户,包括新车和二手车,都愿意接受融资。汽车金融的渗透率目前为30%,这在过去是罕见的,现在每年都在增加。”一切才刚刚开始。

  姚红说:“这个行业最初很繁荣。”“竞争相对比较激烈,但还没有真正进入红海。目前的参与者是打雷和下雨,规模和数量仍然很小。”进入汽车金融海洋的航海家们刚刚起航,不知道前方会有多少风暴。

  未知水域在线!

  就像当年各国争夺新世界一样,各行各业的玩家正以不同的方式和途径抢走“汽车金融”的窗口。他们刚刚进入自己的“伟大的海洋时代”。

  然而,新车的消费金融牢牢掌握在银行和汽车金融公司手中,新玩家很难动摇。因此,P2P汽车贷款、融资租赁和二手车融资成为他们的新路线,三种类型的玩家都有自己独特的招数和新模式。

  最早的条目是P2P汽车贷款字段。车辆和房屋绝对是质量最好的资产,具有高度的标准化和易于控制的风险。从一开始,汽车贷款就是P2P平台上备受关注的一项资产。* * * *研究员陈晓军表示,随着规定将个人单一平台贷款上限设定为20万元,以前单一高值抵押贷款受到限制,汽车贷款成为符合这一条件的优质资产。缺乏资产的P2P平台正在转变为汽车贷款。金融租赁无疑是汽车金融的新贵。融资租赁不是什么新鲜事。简单地说,就是“租购”。

  但是没有租车吗?在中国,金融租赁和汽车租赁公司的区别在于,中国就像住在酒店里,使用时间很短;融资租赁就像长期租房。例如,一个刚毕业的年轻人看中了一辆价值10万元的新车,只需支付1万元,然后每月支付约1500元的租金,这样他就可以拥有一辆自己的新车。租了半年或一年后,年轻人有了一定的经济实力,所以他可以选择续租、取款或支付最后一笔购车款。花生好车董事长陈表示:“顾客大多是首次购车的年轻人,他们没有足够的资金,但愿意接受新事物。”新一代是这方面的主力军。“玩车”、“花生是好车”和“一步到位买车”都是融资租赁公司的代表。

  汽车金融领域最激烈的战场是二手车金融。这里发生了很多战争。2017年,二手车电子商务公司,如瓜子脸、心有和人人网,已经慢慢将战场从广告轰炸转移到金融领域。瓜子有瓜子金,心有付一半,大家的车有大家的车分期付款。另一方面,如美利彻金融和第一汽车贷款,根据他们自己的业务逻辑,他们正在深入培养二手汽车经销商的乙方。

  尽管这片广阔的海洋可以容纳许多船队,但汽车金融的产业链是紧密相连的。有趣的是,这些似乎专注于自己领域的玩家会逐渐进入彼此的领域。以汽车贷款为重点的小额贷款网络已经为金融租赁公司推出了金融租赁贷款和二手车贷款;宜欣汽车贷款已铺开新车、二手车、融资租赁等领域。这些舰队似乎不在同一条路线上,我担心将来会有第一次世界大战。目前,这一海域不是红海,恐怕在最后一次“终极一战”之前还有一段时间。对他们来说,最大的危险不是对手,而是大海本身。平静海面下隐藏的岩石、漩涡和风暴是每艘船驶向另一边的障碍。

  然而,车辆估价困难、沉重的线下模式、二次到达公司的车辆和贷款欺诈以及资金成本是每个汽车金融公司必须面对的障碍。首先,中国二手车的混乱局面是最难克服的障碍。在美国,从工厂到生命结束的每一次事故和每一辆车的维护都有记录,而在中国几乎没有规范和标准。虽然每个二手车电子商务平台都声称有严格透明的测试流程,但它们之间的数据和标准并不公开。这个行业仍然需要一个可信的第三方价格评估机构。

  由于缺乏标准和评估体系,行业标准化极其困难。对于互联网来说,只有当所有的流程都标准化了,才能进行网上大规模运营——这直接导致了行业的尴尬,而这些汽车金融公司都把精力投入到了线下。

  目前,该行业的领先公司要么拥有强大的线下能力,要么从线下起步,慢慢转向线上。例如,小额贷款网络在全国有15,000名雇员;花生车已经在100多个城市建立了自己的直营店;美利彻金融与4000多家二手车经销商合作。

  强大的线下能力可以真正建立竞争壁垒。然而,这种模式过于沉重,各种运营成本急剧增加。与此同时,目前汽车金融的参与者不仅关注线下业务,还关注资产。资本成本水平直接决定了公司的盈利能力。以P2P汽车贷款平台为例,随着监管要求的引入,平台需要花费较高的合规成本。在这种情况下,平台经常选择降低投资者的回报率。汽车金融公司急于发行资产支持证券,作为低成本融资的最佳解决方案。

  金融租赁公司每月租车现金流稳定,非常适合低成本发行资产支持证券。截至目前,益信资本累计发行资产支持证券超过100亿元。达索汽车创始人姚也设定了2017年ABS总发行量超过100亿张的目标。然而,腹肌并不是每个人的救命药丸。在监管更加严格的背景下,拥有大规模的底部资产和良好的风险控制平台,我们可以走一条资产证券化的捷径。

  这个行业最大的痛苦是在汽车、贷款和汽车二次抵押贷款上作弊。在P2P平台上,一群专业的贷款诈骗者将他们的车辆抵押给该平台以获得贷款,然后将同一辆车再次抵押给另一个贷款平台。如果用户逾期,或者贷款诈骗者不还钱,第一次抵押的平台往往需要花费大量的成本来收回车辆。租赁协会创始人白说:“在这个行业,抢车大战时有发生。”抢劫和焚烧汽车的两个平台之间的冲突在业内早已不是新闻。最危险的是新兴的融资租赁。白萧声在接受一本财经书籍采访时表示:“一群职业汽车诈骗犯已经盯上了这块肥肉。”!

  因为许多金融租赁公司有10%首付甚至零首付的口号,汽车骗子可以以非常低的成本获得车辆。之后,它被转售给第二抵达公司,并兑现利润。对于第二个到达公司,他们不关心汽车的来源。他们会用各种方法把车洗成白色,比如买一辆事故车,然后直接放在抵押贷款车上——换完衣服后,车还会再卖。

  到目前为止,还没有好的方法来破解巨大的贷款欺诈、汽车欺诈和次级抵押贷款公司的产业链。白称之为“行业的粉刺”。这个行业正处于快速崛起的黄金时代,但每个玩家都很难说,他们面前有太多的问题。虽然没有巨人可以依靠,但每个玩家都有机会成为巨人。

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