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如何解决小额贷款公司在互联网小额贷款公司监管措施中的定位问题?

作者:投资指南网
来源:http://www.93705.net
日期:2020-09-20 22:36
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如何解决小额贷款公司在互联网小额贷款公司监管措施中的定位问题?

  

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互联网小贷公司监管办法欲将出台 小贷公司定位问题如何解决?

 

  最近,监管部门正在起草网上小额贷款管理办法的消息引起了业内的广泛关注。同时,由于该规定鼓励P2P公司向网络小额贷款公司转型,也使得一些想转型的P2P公司期待相关规定尽快出台并落地。

  据业内人士透露,互联网小额贷款管理方法主要包括以下四个要点?。

  1.注册资本为5亿元,杠杆率为3-5倍。

  2.借款人为自然人的,单次交付上限为20万元或30万元,尚未确定;如果借款人为企业,单笔投资上限为100万元。

  3.不允许离线借出。

  4.力争两年内进入中央银行信贷信息系统。

  但是,除了以上四点,还有更重要的条款没有披露,如小额贷款公司的定位、股东资格、网上贷款业务的定义、业务规范等。

  萨克研究所的高级研究员黄燕对此解释如下。

  1.小额贷款公司是金融机构吗!

  2008年,如何解决小额贷款公司在互联网小额贷款公司监管措施中的定位问题?央行和银监会联合发布了《小额贷款公司指导意见》,将小额贷款公司界定为一般企业法人。这种模糊的法律地位也使得小额贷款公司在其日常业务流程中处于尴尬的境地,尤其影响了债务回收工作的顺利开展。如果借款人诈骗小额贷款公司,由于小额贷款公司的身份问题,借款人的诈骗行为不符合贷款诈骗罪的构成要件,不能判刑,只能通过民事追偿追究借款人的民事责任,这大大增加了小额贷款公司的追偿成本。

  小额贷款公司实际上从事的是金融信贷业务,因此应尽快赋予其金融机构的法律地位,以便在融资和运营方面享受金融机构的优惠政策,同时受到金融机构相关监管政策的约束,防范金融风险。

  2.网络小额贷款的控股股东一定是互联网公司吗。

  根据网上贷款整治办公室发布的《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》(以下简称“56号文件”),网上小额贷款是指“互联网公司通过其控制的小额贷款公司利用互联网向客户提供小额贷款。其特点是通过互联网平台获取借款人,利用互联网平台上积累的客户操作、网上消费等具体情景信息评估信用风险,在线完成整个贷款业务流程。”根据上述规定,股东必须具备以下资格:一是互联网企业,二是网络消费场景。

  从市场上的网上小额贷款公司来看,符合上述条件的是阿里、JD.com、腾讯等消费场景的互联网公司,而一些想通过互联网技术改善生活环境的传统金融机构遭到拒绝。

  从促进普惠金融发展的角度来看,无论是互联网企业的金融创新,还是利用互联网技术提供产品和服务的传统金融机构,其目的都是为了满足金融服务不足群体的金融需求,解决融资难、融资贵的问题,应该鼓励和支持发展。

  互联网技术应该是帮助具有财务管理能力的小额贷款公司提高经营效率和客户体验的一种手段,不应作为划分小额贷款公司的标准,也不应作为网络小额贷款的准入原则。主要有以下几个方面。

  1.单纯强调网上小额贷款必须以互联网企业为发起股东,会误导行业忽视其从业所需的财务能力,容易导致财务风险。

  2.将小额贷款公司的股东限制在互联网公司,很容易将互联网公司的固有风险转移到小额贷款行业。

  3.互联网公司的用户主要集中在自己的网络生态系统中,不能让每个人都享受金融服务,也不能完全覆盖农业、农村、低收入人群等金融服务严重短缺的群体,这与小额贷款公司有效配置金融资源、注重扩大客户数量和服务覆盖面的发展原则不一致。

  为了兼顾互联网技术的运营效率和金融风险管控能力,更有效地配置金融资源,发展普惠金融,网络小额贷款公司的股东不应仅限于互联网企业。

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